TALOUS 17.3.2017 www.ess.fi Vanhusten sijoitusneuvonnasta jaetut sakot eivät kerro koko totuutta - nämä kaksi pankkia olivat heikoimmat asiakkaiden taustojen selvittämisessä "Finanssivalvonnan esikuntayksikön päällikkö Sonja Lohse kertoo, että seuraamusmaksun suuruus ei kuitenkaan kerro koko totuutta. - Mediassa keskityttiin viime viikolla siihen, että Nordealla oli isoin seuraamusmaksu. Jos katsotaan sijoitusneuvonnan puolta, niin OP Helsinki ja Alexandria olivat heikoimmat selonottovelvollisuudessa, eli asiakkaiden taustojen selvittämisessä. - Seuraamusmaksussa ei täysin heijastu se, että minkälaisella paheksunnalla tässä on mitäkin sanktioitu." ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Nordealla oli puolestaan puutteita eturistiriitatilanteiden ehkäisemisessä. - Nordealla oli mallisalkku, josta he ohjeistuksensa mukaan aina lähtivät tarjoamaan sijoitusneuvoa asiakkaillensa. - Siinä oli sellainen elementti, että asiakas lähtökohtaisesti aina myy hänellä jo olevat arvopaperit, ja sitten lähdetään katsomaan sopivaa Nordean tuotetta. Lohsen mukaan juridisissa säännöissä on hyvin tiukkaan sanottu, että sijoitusneuvon pitää olla asiakkaan edun mukaista. Sijoitusneuvojan eturistiriitatilanne voi vaarantaa asiakkaan edun. ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Nordean sijoitusneuvojien toiminta perustuu "Sijoitusopas" - nimiseen "tietokoneohjelmaan", joka on dokumentoitu erään Nordean työntekijän vuonna 2010 julkaistussa tutkielmassa. Vuonna 2010 Sonja Lohse oli Head of Group Compliance Nordea Bank AB (publ), eli viimeisenä vastuussa siitä, että Nordea noudattaa säädöksiä. "Ensure fair treatment of customers e.g. when providing investment services" Lainaus Sonja Lohsen esitelmästä, Compliance – Quo vadis? Internrevisionsdagarna, september 2013 Stockholm. Tässä olisi ollut monta vuotta aikaa puuttua Nordean sisällä tilanteeseen, jossa asiakkaille luodaan mielikuva, että heidän on syytä myydä osakkeet ja sijoittaa rahat Nordea Lifen henkivakuutuksen kautta Nordean rahastoihin. Kuten tiedätte Finanssivalvonnassa, Nordea on tammikuussa 2015 tallentanut ilman minun nimenomaista, tietoista ja yksiselitteistä suostumusta Nordean henkilörekisteriin tiedon, että olen OP-Privaten asiakas. OP-Privatella on tietokoneohjelma, joka selvittää asianmukaisesti asiakkaiden sijoitusprofiilin. Ohjelma ei myöskään esitä, että asiakas myy varallisuutta, jotta OP saa palkkiotuottoja. Paheksun sitä, että Finanssivalvonta leimaa Osuuspankin toimintaa. Jos OP-privaten tietokoneohjelma olisi ollut käytössä jokaisella OP:n sijoitusneuvojalla, niin OP tuskin olisi saanut seuraamusmaksuja.